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中信银行携手排列科技 以科技助推小微普惠金融服务
www.ds35.ooo  2019年2月15日 19:27 富阳新闻网
    当下,“小微企业”已成为经济工作的关键词,从中央经济工作会议多次强调,到各种普惠金融政策连续出台,都旨在解决好小微企?#31561;?#36164;难融资贵问题。银行作为政策的执行机构与服务小微的主力,需要直面普惠金融“最后一公里”的操作难题,责任不可?#35762;?#37325;。

    近日,中信银行与杭州排列科技达成合作,携手打造面向小微企业的“信E贷”系统,希望通过“金融科技+普惠金融”的结合,运用大数据、人工智能技术化解小微普惠信贷的痛点与风险难题,将资金更有效、更精准、更低成本地投向小微企业,服务好实体经济的发展。

    杭州排列科技?#35789;?#20154;兼CEO夏真博士表示,一是中小微企业解决了中国大部分的就业问题,非常重要,二是银行不做小微就没有未来。由此可见普惠金融的重要性。?#36824;?#26222;惠金融有其自身的行业特点,在传统服务模式和技术条件下,小微企业金融服务面临着成本高、风险大、效?#23454;汀?#20379;需?#40644;?#37197;等问题,从而影响到银行提供普惠金融支持的内生动力和商业可?#20013;?#24615;。科技企业的作用,恰恰体现在这里,就是要通过金融科技创新,协助金融机构打通普惠金融的“最后一公里”。

    中信银行副行长杨毓也曾在亿欧网的报道里表示过,“只有做小微企业、普惠金融,才能提高银行竞争力。但是为什么现在做起来这么难,原因是银行吃过亏,且没有找到一个解决的路径。而金融科技可能是唯一的出路。”
目前,银行小微信贷存在的具体痛点可以列出很多,诸如小微企业有效信息少、小微信贷风险变化快、人力审核成本高、管理流程?#36824;还?#33539;、风险评估和预测能力差、贷后处理复杂等等,实际?#38505;?#20123;可以归根结底为一点,即?#22909;?#26377;有效地解决风?#31449;?#31574;各阶段的信息不对称性。

    排列科技首席科学?#39029;?#34183;博士认为,信息不仅有利于扩大金融服务的覆盖面,也是银行获客、风控的基础,解决了信息不对称问题,风控难题自然就迎刃而解。“信E贷”系统正是运用大数据与人工智能技术,全面涉入风控流程,解决这一难题。

    解决方案涉及几个互相关联的小微信贷流程?#26041;凇?#26041;案特色?#30171;?#26032;在于,依托银行已有巨大的存量客户群体,深度结合与利用银行行内、行间和行外数据,通过大数据和智能应用技术动态产生白名单;形成一套灵活高效的风控框架和内容,通过建立风控模型,完成自动贷前审核与定价定额;按风险的程度分层划?#31181;?#32423;管理,实现自动放款审核;最后则是智能贷后监控预警建立和实现。

    陈薇博士还表示,为保证风控的立体性,除了对企业本身进行风控外,还要对企业相关负责人进行个人风险跟踪、溯查,通过了解主要负责人的风险情况,为小微信贷的决策提供辅助。

    各个?#26041;冢?#29615;环相扣,通过贷前、贷中、贷后全流程管理,去缓解银行风?#31449;?#31574;各阶段的信息不对称问题,最终可以有效解决普惠金融领域存在的信用风险高、服务成本高、服务效?#23454;?#31561;问题。

    据了解,此次双方合作,不止是单纯的技术支持,更是深层次的知识转移。银行业务人员会深度参与到项目的需要、开发、测试等阶段,从而有助于提升银?#24615;?ldquo;金融科技+普惠金融”结合上对新技术的吸收,和培育银?#24615;?#22823;数据、人工智能技术环境下的风险管理文化。
 
来源: 转载  [责任编辑:章群英]
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